Răspunderea solidară la ipotecă și divorț
La o ipotecă sunt adesea doi sau mai mulți oameni răspunzători solidari, cum ar fi soții care cumpără împreună o locuință. La divorț, această răspundere rămâne în general valabilă, cu excepția cazului în care una dintre părți obține eliberarea din această obligație. Acest articol explică ce înseamnă răspunderea solidară, cum puteți solicita eliberarea și care sunt riscurile pentru fostul partener.
Cum funcționează răspunderea solidară la ipotecă?
La răspunderea solidară, toate părțile care au încheiat împreună un împrumut ipotecar sunt responsabile în mod egal pentru rambursarea datoriei. Acest lucru înseamnă că banca sau creditorul poate contacta fiecare parte în parte pentru întreaga sumă. La divorț, această răspundere rămâne valabilă, cu excepția cazului în care una dintre părți este exonerată.
Exemplu: Să presupunem că dumneavoastră și fostul partener ați încheiat împreună o ipotecă de 300.000 €. La divorț, amândoi rămâneți răspunzători solidari. Dacă fostul partener nu mai plătește ipoteca, banca vă poate cere întreaga sumă de 300.000 €. Chiar dacă fostul partener a primit locuința în urma divorțului.
Baza legală
Răspunderea solidară la ipotecă este reglementată în Codul Civil (BW), printre altele în:
- Articolul 3:266 BW: reglementează răspunderea solidară la datorii.
- Articolul 3:272 BW: oferă posibilitatea eliberării din răspunderea solidară.
- Articolul 3:273 BW: stabilește când eliberarea nu este posibilă.
De asemenea, este relevantă Legea privind serviciile financiare (Wft), deoarece ipotecile intră sub incidența acestei legi. Băncile trebuie să ofere claritate cu privire la consecințele răspunderii solidare la încheierea unui împrumut.
Cum obțin eliberarea din răspunderea solidară?
Pentru a obține eliberarea din răspunderea solidară, trebuie să depuneți o cerere scrisă la bancă sau la creditorul ipotecar. Aceasta se poate face printr-o cerere de eliberare sau un acord de garantare. Procedura este următoarea:
- Solicitați eliberarea: Trimiteți o scrisoare băncii în care solicitați eliberarea din răspunderea solidară. Indicați clar că nu doriți să mai fiți răspunzător pentru ipotecă.
- Consimțământul băncii: Banca poate refuza cererea dacă nu îndepliniți anumite condiții. Astfel, banca poate cere ca fostul partener să preia ipoteca sau să se încheie o ipotecă nouă.
- Acord cu fostul partener: Dacă fostul partener preia ipoteca, trebuie să vă asigurați că acesta este capabil financiar să ramburseze împrumutul singur. Un notar vă poate ajuta să întocmiți un acord de garantare.
- Act notarial: Dacă banca este de acord, trebuie să întocmiți un act notarial în care să se consemneze eliberarea dumneavoastră din răspunderea solidară. Acest act trebuie înscris la Cadaster.
Când poate fi refuzată eliberarea?
Banca poate refuza cererea de eliberare dacă:
- Fostul partener nu este capabil să ramburseze ipoteca singur.
- Ipotecca nu a fost încă rambursată și fostul partener nu poate încheia o ipotecă nouă.
- Banca nu are siguranța că ipoteca va fi plătită.
Atenție! Dacă banca refuză eliberarea, rămâneți răspunzător solidară. Acest lucru poate avea consecințe dacă fostul partener nu plătește ipoteca.
Riscuri pentru fostul partener după eliberare
Dacă obțineți eliberarea din răspunderea solidară, fostul partener rămâne singurul răspunzător pentru ipotecă. Dar care sunt riscurile pentru fostul partener?
| Risc | Explicație |
|---|---|
| Sarcină financiară | Dacă fostul partener nu poate plăti ipoteca, banca poate confisca locuința. Acest lucru poate duce la un |