Solidarna odpowiedzialność przy hipotece i rozwodzie
Przy hipotece często dwie lub więcej osób ponosi solidarną odpowiedzialność, jak małżonkowie kupujący wspólnie nieruchomość. Przy rozwodzie ta odpowiedzialność zazwyczaj pozostaje w mocy, chyba że jedna ze stron uzyska zwolnienie z tego obowiązku. Niniejszy artykuł wyjaśnia, czym jest solidarna odpowiedzialność, jak złożyć wniosek o zwolnienie i jakie ryzyka grożą Twojemu byłemu partnerowi.
Czym jest solidarna odpowiedzialność przy hipotece?
Przy solidarnej odpowiedzialności wszystkie strony, które wspólnie zaciągnęły pożyczkę hipoteczną, są równorzędnie odpowiedzialne za spłatę długu. Oznacza to, że bank lub kredytodawca może każdą stronę indywidualnie pociągnąć do odpowiedzialności za całą kwotę. Przy rozwodzie ta odpowiedzialność pozostaje w mocy, chyba że jedna ze stron zostanie zwolniona.
Przykład: Załóżmy, że Ty i Twój były partner wspólnie zaciągnęliście hipotekę na 300 000 €. Przy rozwodzie oboje pozostajecie solidarnie odpowiedzialni. Jeśli Twój były partner przestanie spłacać hipotekę, bank może Cię pociągnąć do odpowiedzialności za całą kwotę 300 000 €. Nawet jeśli Twój były partner otrzymał nieruchomość w wyniku rozwodu.
Podstawa prawna
Solidarna odpowiedzialność przy hipotece jest uregulowana w Kodeksie cywilnym (BW), w szczególności w:
- Artykuł 3:266 BW: reguluje solidarną odpowiedzialność za długi.
- Artykuł 3:272 BW: przewiduje możliwość zwolnienia z solidarnej odpowiedzialności.
- Artykuł 3:273 BW: określa, kiedy zwolnienie nie jest możliwe.
Ponadto istotna jest Ustawa o usługach finansowych (Wft), ponieważ hipoteki podlegają tej ustawie. Banki muszą informować o konsekwencjach solidarnej odpowiedzialności przy zawieraniu pożyczki.
Jak uzyskać zwolnienie z solidarnej odpowiedzialności?
Aby uzyskać zwolnienie z solidarnej odpowiedzialności, należy złożyć pisemny wniosek do banku lub kredytodawcy hipotecznego. Może to być wniosek o zwolnienie lub umowa o zwolnieniu. Procedura jest następująca:
- Złóż wniosek o zwolnienie: Wyślij list do banku, w którym żądasz zwolnienia z solidarnej odpowiedzialności. Jasno zaznacz, że nie chcesz już być odpowiedzialny za hipotekę.
- Zgoda banku: Bank może odmówić Twojego wniosku, jeśli nie spełniasz określonych warunków. Bank może np. wymagać, aby Twój były partner przejął hipotekę lub aby zawarto nową hipotekę.
- Pozwoli ex-partnerowi: Jeśli Twój były partner przejmuje hipotekę, upewnij się, że jest zdolny finansowo do samodzielnej spłaty pożyczki. Notariusz może pomóc w sporządzeniu umowy o zwolnieniu.
- Akt notarialny: Jeśli bank wyrazi zgodę, należy sporządzić akt notarialny, w którym zostanie zapisane Twoje zwolnienie z solidarnej odpowiedzialności. Ten akt musi być wpisany do Kadaster.
Kiedy wniosek o zwolnienie może zostać odrzucony?
Bank może odmówić Twojego wniosku o zwolnienie, jeśli:
- Twój były partner nie jest w stanie samodzielnie spłacić hipoteki.
- Hipoteka nie została jeszcze spłacona i Twój były partner nie może zaciągnąć nowej hipoteki.
- Bank nie ma pewności, że hipoteka zostanie spłacona.
Uwaga! Jeśli bank odmówi zwolnienia, pozostaniesz solidarnie odpowiedzialny. Może to mieć konsekwencje, jeśli Twój były partner nie będzie płacił rat hipotecznych.
Ryzyka dla byłego partnera po zwolnieniu
Jeśli uzyskasz zwolnienie z solidarnej odpowiedzialności, Twój były partner pozostaje jedynie odpowiedzialny za hipotekę. Ale jakie ryzyka grożą Twojemu byłemu partnerowi?
| Ryzyko | Wyjaśnienie |
|---|---|
| Ciężar finansowy | Jeśli Twój były partner nie będzie w stanie płacić hipoteki, bank może zająć nieruchomość. Może to prowadzić do |