Kredyt konsumencki dotyczy umów finansowych dla osób prywatnych, takich jak pożyczki osobiste, kredyt elastyczny i zakupy na raty. Przepisy prawa oferują ochronę przed zbyt wysokimi długami i niejasnymi warunkami.
Rodzaje kredytu konsumenckiego
- Pożyczka osobista - Stała kwota z wcześniej określonym okresem spłaty i oprocentowaniem
- Kredyt elastyczny - Limit kredytowy, w ramach którego można wypłacać środki
- Zakup na raty - Natychmiastowe korzystanie z produktu, płatność w ratach
- Umowa leasingu konsumenckiego - Własność po zapłacie ostatniej raty
- Użycie karty kredytowej - Przy rozłożonej na raty płatności
Obowiązkowe informowanie
Instytucje udzielające kredytów są zobowiązane do podania jasnych informacji przed zawarciem umowy dotyczących:
- Rocznego kosztu kredytu w procentach (RRSO)
- Całkowitego obciążenia kredytem
- Miesięcznej raty spłaty
- Okresu trwania umowy
- Kosztów wcześniejszej spłaty
Sprawdzenie zdolności kredytowej
Instytucje muszą ocenić Twoją zdolność finansową za pośrednictwem BKR. Nie mogą udzielić pożyczki, jeśli prowadzi to do przeciążenia.
Prawo odstąpienia
W przypadku kredytu konsumenckiego masz 14-dniowy okres na odstąpienie. W tym czasie możesz anulować bez kosztów, pod warunkiem natychmiastowego zwrotu pożyczonej kwoty.
Wcześniejsza spłata
Zawsze możesz spłacić wcześniej. Instytucja udzielająca kredytu może żądać rekompensaty, ale jest ona ograniczona do rzeczywistej straty odsetkowej.
Nadzór AFM
Autoriteit Financiële Markten (AFM) nadzoruje przestrzeganie zasad przez instytucje udzielające kredytów.
Najczęściej zadawane pytania dotyczące kredytu konsumenckiego w Zoetermeer
Czym jest moje prawo odstąpienia?
Przy zakupach online masz 14 dni na anulowanie bez podania przyczyny, z wyjątkiem wyjątków przewidzianych prawem.
Jaki jest okres ustawowej gwarancji?
Produkty muszą działać co najmniej 2 lata. Wady w ciągu 6 miesięcy uważa się za istniejące wcześniej.
Czy mogę żądać odsetek od zaległych kwot?
Tak, możesz dochodzić ustawowych odsetek (około 8% rocznie) od nieopłaconych kwot.
Co zrobić w przypadku wprowadzających w błąd praktyk?
Możesz złożyć skargę do organizacji konsumenckiej, urzędu lub rozpocząć postępowanie sądowe.
Czym jest umowa kredytowa?
Umowa kredytowa określa, jak pożyczasz, jakie oprocentowanie obowiązuje i jak następuje spłata.
Praktyczne pytania dotyczące kredytu
Czym różni się pożyczka osobista od kredytu elastycznego?
Pożyczka osobista oferuje stałą kwotę z stałym oprocentowaniem i okresem spłaty, podczas gdy kredyt elastyczny daje limit, w ramach którego możesz swobodnie wypłacać. Kredyt elastyczny jest często droższy ze względu na zmienne oprocentowanie.
Jak działa 14-dniowy okres odstąpienia?
W ciągu dwóch tygodni od podpisania możesz anulować bez kosztów. Pożyczona kwota musi być jednak natychmiast zwrócona. Nie dotyczy to kredytów hipotecznych.
Czy pożyczka może być odrzucona bez powodu?
Tak, jeśli ocena kredytowa wykaże, że nie stać Cię na spłatę, np. ze względu na dochody lub dane BKR. Odmowa musi być jednak dobrze uzasadniona.
Ile kosztuje wcześniejsza spłata?
Zawsze możesz spłacić wcześniej, ale może być naliczona opłata za utracone odsetki, maksymalnie 1% spłacanej kwoty (lub 0,5% przy okresie krótszym niż rok).
Co sprawdzić przed zawarciem kredytu?
Zwróć uwagę na RRSO, całkowite koszty, raty miesięczne, okres spłaty i kary za wcześniejszą spłatę. Porównaj oferty i sprawdź dodatkowe koszty.
Co jeśli otrzymałem nieodpowiednią pożyczkę?
W przypadku podejrzenia niewłaściwie udzielonej pożyczki złóż skargę do instytucji lub skontaktuj się z Juridisch Loket Zoetermeer po poradę.