Wat is de proportionaliteitstoets bij frauderegistratie?
Korte definitie: De proportionaliteitstoets bepaalt of registratie in een frauderegister (zoals EVR of IVR) in verhouding staat tot de ernst van het gedrag. Een registratie van 8 jaar voor een kleine onregelmatigheid kan disproportioneel zijn. Verzekeraars moeten deze afweging maken op grond van het Protocol Incidentenwaarschuwingssysteem.
Wanneer is frauderegistratie disproportioneel?
Een registratie kan disproportioneel zijn als:
- De ernst van de gedraging gering is ten opzichte van de gevolgen
- Er geen opzet was, maar slechts een vergissing of misverstand
- Het schadebedrag laag is (bijv. enkele honderden euro's)
- U geen eerdere registraties heeft
- De persoonlijke gevolgen buitensporig zijn (bijv. geen hypotheek kunnen krijgen)
- De registratie langer duurt dan noodzakelijk voor het doel
Het Protocol Incidentenwaarschuwingssysteem
Verzekeraars moeten het Protocol volgen bij registratie:
Vereisten voor registratie
- Vaststelling dat fraude heeft plaatsgevonden
- Proportionaliteitsbeoordeling door de verzekeraar
- Melding aan betrokkene met mogelijkheid tot bezwaar
- Documentatie van de afweging
Duur van registratie
- Standaard: 8 jaar in het Incidentenregister
- Externe registratie (EVR): maximaal 8 jaar
- Verkorting mogelijk bij disproportionaliteit
Factoren voor de proportionaliteitsafweging
De verzekeraar moet rekening houden met:
Ernst van de gedraging
- Was er sprake van opzet of grove schuld?
- Ging het om actieve misleiding of een omissie?
- Hoe hoog was het (potentiële) schadebedrag?
Persoonlijke omstandigheden
- Leeftijd en draagkracht van betrokkene
- First offender of recidivist?
- Bijzondere persoonlijke omstandigheden
Gevolgen van registratie
- Impact op het kunnen afsluiten van verzekeringen
- Gevolgen voor hypotheek of andere financiële diensten
- Consequenties voor beroep of onderneming
Bezwaar maken tegen disproportionele registratie
Stap 1: Bezwaar bij de verzekeraar
Dien schriftelijk bezwaar in en vraag om de proportionaliteitsafweging. Betoog waarom de registratie in uw geval disproportioneel is.
Stap 2: Klacht bij het Kifid
Het Kifid toetst of de verzekeraar een juiste afweging heeft gemaakt. Diverse uitspraken laten zien dat registraties worden verkort of verwijderd bij disproportionaliteit.
Stap 3: Civiele rechter
Als het Kifid niet bevoegd is of u het oneens bent met de uitspraak, kunt u naar de civiele rechter.
Kifid-uitspraken over proportionaliteit
Het Kifid heeft in diverse uitspraken bepaald:
- 8 jaar registratie bij eenmalige kleine fraude kan disproportioneel zijn
- Registratie van minderjarigen vraagt extra zorgvuldige afweging
- Bij geringe schade en geen eerdere registraties is verkorting gepast
- De gevolgen voor de betrokkene moeten worden meegewogen
Veelgestelde vragen over proportionaliteitstoets frauderegistratie
Wat is een proportionaliteitstoets?
Een proportionaliteitstoets is de afweging of de zwaarte van een maatregel (registratie) in verhouding staat tot de ernst van het gedrag. De verzekeraar moet deze afweging maken en documenteren.
Hoe lang duurt een frauderegistratie normaal?
De standaard registratieduur in het EVR en Incidentenregister is 8 jaar. Bij disproportionaliteit kan dit worden verkort tot bijvoorbeeld 3 of 5 jaar.
Kan ik verkorting van de registratieduur aanvragen?
Ja, u kunt bij de verzekeraar verzoeken om verkorting op basis van proportionaliteit. Onderbouw waarom 8 jaar in uw situatie disproportioneel is.
Moet de verzekeraar de proportionaliteitsafweging met mij delen?
Ja, op grond van de AVG heeft u recht op inzage in de gegevens en de onderbouwing van de registratie, inclusief de proportionaliteitsafweging.
Wat als er geen proportionaliteitstoets is gedaan?
Als de verzekeraar geen of een onvoldoende proportionaliteitsafweging heeft gemaakt, kan dit een grond zijn voor bezwaar en verwijdering van de registratie.
Waar krijg ik hulp bij disproportionele frauderegistratie in Den Haag?
Een advocaat gespecialiseerd in verzekeringsrecht kan u helpen bij bezwaar tegen disproportionele registratie. Neem contact op voor advies in Den Haag.