Солидарна отговорност при ипотека и развод
При ипотека често две или повече лица са солидарно отговорни, като съпрузи, които заедно купуват жилище. При развод тази отговорност обикновено остава, освен ако една от страните не получи освобождаване от задължението. Този материал обяснява какво представлява солидарната отговорност, как да поискате освобождаване и какви рискове поема бившият ви партньор.
Какво е солидарна отговорност при ипотека?
При солидна отговорност всички страни, които са сключили заедно ипотечен заем, са равноотговорни за погасяването на дълга. Това означава, че банката или кредитодателят може да привлече всяка страна поотделно за цялата сума. При развод тази отговорност остава, освен ако една от страните не бъде освободена.
Пример: Да предположим, че вие и бившият ви партньор сте сключили ипотека за €300.000. При развода и двамата оставате солидарно отговорни. Ако бившият ви партньор спре да плаща ипотеката, банката може да ви задължи за цялата сума от €300.000. Дори ако бившият ви партньор е получил имота при развода.
Правна основа
Солидната отговорност при ипотека е уредена в Гражданския кодекс (BW), сред другото в:
- Член 3:266 BW: урежда солидарната отговорност при дългове.
- Член 3:272 BW: дава възможност за освобождаване от солидарна отговорност.
- Член 3:273 BW: определя кога освобождаването не е възможно.
Освен това е важен Законът за финансовите услуги (Wft), тъй като ипотеките попадат под него. Банките трябва да дават яснота за последствията от солидарната отговорност при сключване на заем.
Как да получа освобождаване от солидарна отговорност?
За да получите освобождаване от солидарна отговорност, трябва да подадете писмено заявление до банката или ипотечния доставчик. Това може да стане чрез искане за освобождаване или споразумение за гаранция. Процедурата е следната:
- Подайте заявление за освобождаване: Изпратете писмо до банката, в което поискате освобождаване от солидарната отговорност. Посочете ясно, че не желаете повече да сте отговорни за ипотеката.
- Съгласие на банката: Банката може да откаже вашето заявление, ако не отговаряте на определени условия. Така банката може да изисква бившият ви партньор да поеме ипотеката или да се сключи нова ипотека.
- Съгласие с бившия партньор: Ако бившият ви партньор поеме ипотеката, трябва да се уверите, че той е финансово способен да я изплаща сам. Нотариус може да помогне с изготвяне на споразумение за гаранция.
- Нотариален акт: Ако банката се съгласи, трябва да се изготви нотариален акт, в който да се фиксира вашето освобождаване от солидарната отговорност. Този акт трябва да бъде вписан в Кадастъра.
Кога може да бъде отказано освобождаването?
Банката може да откаже вашето искане за освобождаване, ако:
- Бившият ви партньор не е в състояние да изплаща ипотеката сам.
- Ипотеката още не е изплатена и бившият ви партньор не може да сключи нова ипотека.
- Банката няма сигурност, че ипотеката ще бъде изплатена.
Внимание! Ако банката откаже освобождаването ви, вие оставате солидарно отговорни. Това може да има последствия, ако бившият ви партньор не плаща ипотеката.
Рискове за бившия партньор след освобождаване
Ако получите освобождаване от солидарната отговорност, бившият ви партньор остава единствено отговорен за ипотеката. Но какви са рисковете за него?
| Риск | Обяснение |
|---|---|
| Финансово бреме | Ако бившият ви партньор не може да плаща ипотеката, банката може да конфискува имота. Това може да доведе до |