القروض الاستهلاكية تتعلق باتفاقيات مالية للأفراد، مثل القروض الشخصية، والائتمان المرن، والمشتريات على أقساط. تُقدم التشريعات حماية ضد الديون المفرطة والشروط غير الشفافة.
أنواع القروض الاستهلاكية
- القرض الشخصي - مبلغ ثابت مع مدة محددة مسبقًا وربا
- الائتمان المرن - سقف ائتماني يمكن سحب الأموال منه
- الشراء على أقساط - استخدام المنتج فورًا، الدفع على أجزاء
- اتفاقية الإيجار الشرائي - الملكية بعد دفع الدفعة الأخيرة
- استخدام بطاقة الائتمان - عند الدفع المقسم
تقديم المعلومات الإلزامي
مُقدمو القروض ملزمون بتقديم وضوح قبل الإغلاق حول:
- التكاليف السنوية كنسبة مئوية (JKP)
- إجمالي عبء القرض
- المبلغ الشهري للسداد
- مدة الاتفاقية
- التكاليف عند السداد المبكر
التحقق من الجدارة الائتمانية
يجب على المقدمين اختبار قدرتك المالية عبر BKR. لا يُسمح بمنح قرض إذا أدى ذلك إلى إفراط في الحمل.
حق الانسحاب
لديك في القروض الاستهلاكية فترة انسحاب مدتها 14 يومًا. خلال هذه الفترة يمكنك الإلغاء مجانًا، شريطة إعادة المبلغ المقترض فورًا.
السداد المبكر
من الممكن دائمًا السداد قبل الأوان. يمكن لمقدم القرض طلب تعويض، لكنه محدود بخسارة الربة الفعلية.
الإشراف من قبل AFM
هيئة الأسواق المالية (AFM) تشرف على الامتثال للقواعد من قبل مقدمي القروض.
الأسئلة الشائعة حول القروض الاستهلاكية في زوترمير
ما هو حق الانسحاب الخاص بي؟
في المشتريات عبر الإنترنت، لديك 14 يومًا للإلغاء بدون سبب، باستثناء الاستثناءات القانونية.
ما هي مدة الضمان القانوني؟
يجب أن تعمل المنتجات لمدة 2 سنوات على الأقل. العيوب خلال 6 أشهر تُعتبر موجودة مسبقًا.
هل يمكنني المطالبة بربا على المبالغ المستحقة؟
نعم، يمكنك المطالبة بالفائدة القانونية (حوالي 8% سنويًا) على المبالغ غير المدفوعة.
ماذا أفعل في حال الممارسات المضللة؟
يمكنك تقديم شكوى إلى منظمة المستهلكين، أو الحكومة، أو بدء إجراء قضائي.
ما هو عقد الائتمان؟
يحدد عقد الائتمان كيفية الاقتراض، أي ربا ينطبق، وكيفية السداد.
أسئلة عملية حول الائتمان
ما الفرق بين القرض الشخصي والائتمان المرن؟
يقدم القرض الشخصي مبلغًا ثابتًا بربا ومدة ثابتة، بينما يعطي الائتمان المرن حدًا يمكن السحب منه بحرية. الائتمان المرن غالبًا أغلى بسبب الربا المتغير.
كيف تعمل فترة الانسحاب 14 يومًا؟
خلال أسبوعين بعد التوقيع، يمكنك الإلغاء بدون تكاليف. يجب إعادة المبلغ المقترض فورًا. هذا لا ينطبق على الرهون العقارية.
هل يمكن رفض القرض فجأة؟
نعم، إذا أظهر اختبار الائتمان أنك لا تستطيع تحمله، مثل بسبب الدخل أو بيانات BKR. يجب أن يكون الرفض مدعومًا جيدًا.
ما تكلفة السداد المبكر؟
يمكنك دائمًا السداد قبل الأوان، لكن يمكن طلب تعويض لخسارة الربا، بحد أقصى 1% من المبلغ المسدد (أو 0,5% إذا كانت المدة أقل من سنة).
ما الذي يجب التحقق منه قبل إغلاق الائتمان؟
انتبه إلى JKP، التكاليف الإجمالية، المبالغ الشهرية، المدة، والعقوبات عند السداد المبكر. قارن بين المقدمين وتحقق من التكاليف الإضافية.
ماذا إذا حصلت على قرض غير صحيح؟
في حال الاشتباه في منح قرض غير مبرر، يمكنك تقديم شكوى إلى المقدم أو الاتصال بمكتب المساعدة القانونية في زوترمير للحصول على نصيحة.